人身保險證照-提供人身保險證照考試-章節說明整理

10.4K

保險法規內容就是介紹怎麼成為合規的人身保險業務員，讓準保險業務懂法規守紀律。
保險實務是讓準備成為人身保險業務員的我們從保險意義功能、認識保險，如何運用保險和保險銷售。

人身保險證照考試共幾個類別?考試章節內容說明和重點介紹?

考試科目分為保險法規和保險實務跟大家說明各章節教材內容。以下是考試科目保險法規和保險實務的章節分類，每一個各章節標題後簡單敘述各章節內容。

---

人身保險證照- 保險法規內容說明:

法規第1章 人身保險契約

法規就是法律上的規定，所以相對來說用詞及文字比較嚴謹，必須要以法條的說明為準，而不能以我們日常的慣用語或慣用說法作為解釋哦!

大家是否有租過房子的經驗呢? 租房子的時候需要簽立契約，請問是誰跟誰出來簽訂這個契約呢? 是的沒錯就是房東跟房客。

所以這兩位就是租賃契約的當事人，那麼想請問如果是保險契約是誰跟誰簽訂呢?是要保人跟保險公司。

保險公司在法律上的正式用詞稱作保險人，所以要保人及保險人就是保險契約的「當事人」，另外其他還有跟這個保險契約有關係而延伸出的人稱作「關係人」。

在大家的印象中還有什麼人呢?就是被保人與受益人，所以這兩者呢就是保險契約的關係人。這章節就是介紹這四種人各有什麼資格限制以及權利義務。

法規第2章 人身保險契約條款-人身保險契約流程

當你了解這一章的內容之後未來你在看自己的保單的時候，將會更得心應手喔~

法規第2章 人身保險契約條款-人身保險權利與義務

沒錢繳保費的處理方式?要保人可以隨時通知保險公司變更的彈性做法有哪幾種?

法規第2章 人身保險契約條款-傷害保險

傷害保險就是俗稱意外險，什麼是意外呢?

要符合三個定義，非疾病、外來以及突發的事故且三個要同時符合缺一不可喔~

有一個常用的案例來說明什麼是非疾病，假設騎機車出了車禍符合傷害險的定義。KUO

但是如果今天是因為心肌梗塞突然發生導致車禍，車禍是因為心肌梗塞所造成意外發生，心肌梗塞是疾病，這案例就是本章節要探討的定義。

球K到頭球是外來物符合傷害險的定義、過勞死是一個長期累積的過程而且猝死很有可能是疾病所造成的，所以過勞死一般來說比較難認定是意外的定義。

那傷害保險和人壽保險有什麼不同呢?就是本章要知道的重點。

法規第2章 人身保險契約條款-住院保險

住院醫療費用保險是什麼呢?目前各大保險公司主要分成哪兩大類?

法規第2章 人身保險契約條款-年金保險

一般終身年金活多久領多久死亡就不再給付，但如果有人領了幾次就死了~就會有人覺得這樣好像不划算，所以保險公司設計了有保證的終身年金。這就是這章要學習的年金商品內容。

法規第3章 人身保險與稅法【更新】

買保險要繳保險費那保險費在個人綜合所得稅來說會有優惠，享有稅法優惠的條件必須有幾個呢?

本章節重點是人身保險與稅法是對於所得稅和遺產稅法令上的優惠及繼承的法令規定讓各位有基本的觀念。

法規第4章 保戶權益相關重要法律介紹

這張內容是法令教育告訴各位人身保險有哪些應該遵循的法令規定:金融消費者保護法、消費者保護法、個人資料保護法、洗錢防制法。

法規第5章 保險業務員管理規則的認識【更新】

業務員資格可區分為哪兩種資格?這兩個條件各有幾項條件符合才能辦理人身保險業務員資格登錄呢?

登錄保險公司有什麼規定?異動和職業登錄有什麼差異?

---

人身保險證照-保險實務內容說明:

實務第1章 風險管理與保險

大家都應該買過保險?如果你害怕車子損失時候，就應該買車體保險。

那如果害怕住院會花很多錢的時候，那該買什麼保險?醫療險?沒錯因為我們擔憂這些事情會發生，會讓我們因此損失很多所以保險才會存在。

那這些讓我們擔憂可能發生的事情就是風險，接下來要讓你認識什麼叫做風險。風險有哪要件?風險的本質包含什麼?

實務第2章 人身保險的意義與功能

在17世紀英國的一個漁村，村名都是出海捕魚維生，
但是海象總是讓人先險象環生，
因為海難頻繁發生村民不敢出海，日子難以為生

村長:一個要解決村民不敢出海的問題
改怎麼做?

有了…..
成立基金會….
每一個漁民都提撥一筆錢

當有人發生了海上事故
就由這一筆錢照顧他的家人

---

就是保險的由來
聰明的村長解決了大家的問題
這個就是保險由來的一個小故事

在公元一世紀羅馬的一個宗教團體他就有保險的雛形了
一直到17世紀英國有一個叫衡平保險社

他是首先利用這生命表
以及年齡、身體狀況來設計這個保費
所以說這樣的制度比較完整

大家就慢慢的越來越重視這個保險了
越來越相信他
這個就是我們保險的發展

這章討論什麼是生命表?人身保險的功能?

實務第3章 我國人身保險事業的基本認識【更新】

想請問各位是否有聽過防癌險或長期照顧保險呢?相信你對這些險種並不陌生對嗎?

但是保險公司並不是設立以來就有販售這些險種哦!KUO

第一張防癌險是從民國84年才開始推出，而長期這故保險則是從民國87年才開始販售是因為這些保險不重要嗎?當然不是!

其實保險商品的創新是隨著時代演變及客戶需求慢慢進化而來，當然我國的保險事業也是如此。

所以這章會針對人身保險的發展及演變，以及未來努力的方向來介紹我國人身保險事業。

實務第4章 人身保險的構造

構成人身保險的三個原則一扶二分三相等，以及你知道我們所繳交的保費是每間公司自己決定的嗎?

還是政府有統一的規範呢?讓我們一起來認識一下人身保險的構造。

爸爸謝謝你留給我，一份愛的禮物

小孩:媽媽!我想爸爸我不要拿保險金
媽媽:寶貝兒子如果可以我也希望

小孩:爸爸為什麼會買保險是因為知道自己會離開嗎?
媽媽:寶貝不是的那是因為保險可以保護我們，爸爸愛我們才會這樣設想的

小孩:所以保險是可以幫助很多人的嗎?
當然囉!保險是可以幫助非常多人
小孩:好酷喔!保險公司好像超人

小孩:媽媽所以大家都用同樣錢去買同樣的保險囉!
媽媽:當然不是每個人年齡性別不同費用就不一樣喲

小孩:是喔!那爸爸到底是怎麼知道要買多少保險呀?
媽媽:爸爸當然是依據家裡的負擔來規劃

小孩:所以保險公司收錢就會賠錢囉!
媽媽:寶貝好聰明~保險公司會依據同一年齡的人為對象，試算出會死亡人數及金額最後再透過多少人買來收取保費喔~

爸爸謝謝你給我一份愛的禮物

小男孩的爸爸離開了留下了保險金給他的家人，為什麼爸爸要留下那些保險金呢?

媽媽有說因為保險可以幫助非常多的人，所以這句話就代表著是保險的相互扶助的觀念

我為人人
人人為我
相互扶助

大數法則死亡率、公平的危險分擔，多少人會死亡要賠多少的保險金額，來收取一開始的保險費，這叫做收支相等

保險公司利用10萬人為統計對象，所以估算出來的數據值是比較精準的

但是這種東西是沒有概況的，慢慢延伸到後面的生命表

死亡率表如何產生的呢?保險費怎麼被計算出來的?

實務第5章 人身保險的種類(基礎險種)【更新】

在買保險的時候必須要知道你買的是怎樣子的險種，因為險種會影響到理賠的內容，針對這個保險種類的主題就是這章節的內容。

保險的類別有人身保險跟財產保險:財產保險的部分就是有關於車險、火險、地震險以及責任保險，這幾個都是屬於財產保險的部分。

至於人身保險的部分就是跟人的身體、生命有關的一切保險，也就是我們現在準備這一張人身保險證照考試的內容。

什麼叫做人生就包含了生、老、病、死、殘，所以人身保險分為人壽、年金、健康、傷害。實務第5章 人身保險的種類(其他險種)KUO

本章重點是:什麼是投資型保單?微型保險&小額終老保險、團體保險、學生團體保險、社會保險-勞保、社會保險-就業保險、社會保險-全民健保。

實務第6章 投保實務與契約的選擇【更新】

上各章節介紹許多人身保險商品相信對保險商品有所了解，那麼接下來，如果有客戶想要購買某種保險商品改簽哪些文件呢?

又該注意哪些事項?這個就是我們第六章要來了解的重點。

實務第7章 壽險行銷活動

有時候我的朋友跟我說我現在要買保險要跟誰買比較好呢?針對這個問題我們先討論一下。

我們如果要買保險我的來源，我可以購買的管道有哪些，幾本上我們分為兩通路，一個叫做直接通路，另外一個叫做間接通路。

再來就是正個行銷流程大致上是怎樣，這就是另外一個章節重點壽險行銷過程。

---

人身保險證照課程總結:

恭喜你已經對PA人身保險業務員資格測驗保險法規和人身保險實務有基本的了解囉~(PA是人身保險考試的簡稱)。

考生們要特別注意紅色【更新】的章節是人身保險業務資格測驗統一教材內容有變更修訂的部分。

有哪些章節和變動的部分可以參考【保險證照找憲哥】這篇:

歷年和最新「人身保險業務員資格測驗統一教材」內容修訂總整理

如想準備保險證照相關考試，但不知道從何下手開始準備【保險證照找憲哥】提供這篇可以參考:

壽險考試心得分享 ! 外幣考試 投資型考試 產險考試 怎麼準備

證照準備考試心得看完後，想知道保險證照考試時間和需要考哪幾張保險證照點這篇就沒錯:

112年人身保險考試時間表 : 壽險考試 外幣考試 投資型考試 產險考試

人身保險-相關問題QA彙整

人身保險 – 常被考生詢問的相關問題QA彙整總整理 :人身保險-報名資格？人身保險如何報名？ 人身保險考試多少錢? 

最後要考人身保險考試壽險證照，一定需要搭配最新人身保險題庫考題，如要刷題庫可以參考這篇:

人身保險題庫 最新題庫 最新考題 – 提供保險證照相關考照題庫資源

假如你瀏覽網站後覺得有幫助，希望鼓勵保險證照憲哥，可以點憲哥的蝦皮賣場，贊助一下憲哥吧！
👉蝦皮賣場: https://shope.ee/6AIEmQMIp3

👉解鎖考題請加LINE~保險證照找憲哥LINE:@dbq4395j
或點網址https://lin.ee/PWQbibx