90.關於保單活化制度,何者正確?A.舊保單須投保時間夠長已累積有保單價值準備金

90.關於保單活化制度,何者正確?

A.舊保單須投保時間夠長已累積有保單價值準備金
B.若舊保單之保單價值準備金不足轉換支付新契約保費時,則無法轉換
C.保單活化制度對客戶百利無一害
D.屬於功能性轉換,將他益型保單轉化成自益型保
1. ABC
2. ACD
3. AD
4. BC

答案:3. AD
解析:
保單活化是用原保單的「保單價值準備金」來計算轉換後的醫療、長照或年金給付,從「他益型」保單轉化成「自益型」保單,屬於一種功能性轉換。
1、只要原保單的投保期間夠長累積達一定保單價值準備金,轉換以支付新險種的保單保費,如產生差額仍需補繳保費或由保險公司退還差額。
2、惟應同時考量轉換後保單預定利率變低,保費成本相對較高,保戶須充分考量實際需求並仔細評估後始辦理保單活化,以減少爭議。
…由以上內容可知:
B「無法」辦理轉換是錯的,只要補足差額即可
C對保戶「百利無一害」也是錯的,如「新」保單預利率較低,則保費相對比「舊」保單會較貴