投資型題庫-C12-4-投資型考試

投資型題庫-C12-4-投資型考試

1.假設王先生選擇向A保險公司購買變額年金，其變額年金所結合之基金在6月1日之基金淨值400萬元，總共發行20萬個單位數，王先生在6月1日繳交1萬元，請問王先生可買多少單位的基金?
A.500單位
B.5,000單位
C.200單位
D.1,000單位
解析:單位價值=基金淨值/單位數4,000,000÷200,000=20元
可購買單位數=金額/單位價值10,000÷20=500單位
答案: A.500單位

2.美國大多數變額壽險的借款限額通常是多少?
A.保單帳戶價值的75%左右
B.保單帳戶價值的100%
C.不超過保單帳戶價值的50%
D.以上皆非
解析:變額壽險有保單借款條款,比例通常是75%到90%。
答案: A.保單帳戶價值的75%左右

3.在投資型保險商品示範條款建議條文中，有關保險單借款與帳戶價值比較之通知至少需幾次?
A.1次
B.2次
C.3次
D.無需通知
解析:投資型保險商品示範條款建議條文中有兩次保險單借款本息超過保單帳戶價值一定額度時需通
知要保人。
B.2次

4.下列敘述何者錯誤?
A.被保險人在投資型保險契約期間內，且在保單帳戶價值運用起始日之前死亡，其身故保險金之給付得低於保險金額
B.我國對於投資型保險之投資資產採取特別的監理，使保戶得以免受保險公司一般債權人之追償
C.在投資型保險契約中，保險人承擔死亡風險和費用風險
D.投資型保險資金單獨設立帳戶，管理透明
解析:投資型保險契約之投資資產,非各該投資型保險之受益人不得主張,亦不得請求扣押或行使其他權利。
答案: A.被保險人在投資型保險契約期間內，且在保單帳戶價值運用起始日之前死亡，其身故保險金之給付得低於保險金額

5.下列何者不是投資型保險商品的特點?
A.具有保障和投資的雙重功能
B.保險金額隨資金運用的好壞而變動
C.全部風險由保險公司獨力承擔
D.沒有預定利率，投資報酬具高度不確定性
解析:保戶需承擔資金運用的全部風險,保險 人則承擔死亡風險和費用風險。
答案: C.全部風險由保險公司獨力承擔

6.下列那一項費用是從每期保單帳戶價值中扣除?
A.目標保險費費用
B.增額保險費費用
C.保單管理費用
D.以上皆是
解析:保單【帳戶價值】裡扣減之成本:死亡成本、費率差異風險費、死亡率差異風險費、最低死亡給付的保證成本、投資管理費、出單成本。
答案: C.保單管理費用

7.若因法令導致全權委託型投資型保險之投資範圍有所增減時，保險公司應不得低於幾日前通知保戶?
A.90日
B.60日
C.30日
D.1週
解析:保險公司應於每一營業日就全委投資型保險專設帳簿分別計算其每一要保人之保單帳戶價值,若後續因法令變更致其投資或交易範圍有增減時,保險公司應以不低於60日之期間內通知要保人。
答案: B.60日

8.什麼時候金融消費評議中心才會開始處理消費者的申訴?
A.金融服務業在接受消費者的申訴後，超過40天仍未回覆給消費者最後的處理結果
B.金融服務業在接受消費者的申訴後，超過30天仍未回覆給消費者最後的處理結果
C.金融服務業在接受消費者的申訴後，超過20天仍未回覆給消費者最後的處理結果
D.金融服務業在接受消費者的申訴後，超過10天仍未回覆給消費者最後的處理結果
解析:金融服務業應於收受申訴之日起30日內為適當之處理,並將處理結果回覆提出申訴之金融消費者;金融消費者不接受處理結果者或金融服務業逾30日不為處理者,金融消費者得於收受處理結果或期限屆滿之日起60日內,向評議中心申請評議。
答案: B.金融服務業在接受消費者的申訴後，超過30天仍未回覆給消費者最後的處理結果

9.銷售連結結構型商品之投資型保險時，銷售人員應確定客戶類型，下列何者屬「積極型客戶」之定義?
A.個別保單躉繳保費達新臺幣60萬元
B.個別保單躉繳保費達新臺幣80萬元
C.年繳化保費達3萬元
D.年繳化保費達6萬元
解析:「積極型客戶」之定義?(A)個別保單躉繳保費達新臺幣80萬元(B)年繳化保費達8萬元。
答案: B.個別保單躉繳保費達新臺幣80萬元

10.萬能壽險的鬆綁(unbundlB.d)是指?
A.將死亡給付分割成淨危險保額及另外一個單獨運作的保單帳戶價值
B.將保險給付分割成A型保單及B型保單
C.將保險費分割成純保費及附加保費
D.將責任準備金分割成保單價值準備金及保單責任準備金
解析:萬能保險的原理是把組成終身壽險保單給付的淨危險保額和保單帳戶價值這兩個成分拆開。(即為鬆綁)
答案: A.將死亡給付分割成淨危險保額及另外一個單獨運作的保單帳戶價值

11.保戶採定期定額方式交付投資型保險之保險費，有何優點之處?
A.持有成本攤平
B.增加投資收益
C.享受增值利益
D.規避投資風險
解析:成本攤平步驟定期定額交付保險費,以定期付費自動購買持分讓保單所有人可以避免進場時機所伴隨的風險。
答案: A.持有成本攤平

12.稅法相關規定之改變可能會影響投資型保險之投資報酬率或給付金額，此種風險為：
A.價格風險
B.信用風險
C.法律風險
D.利率風險
解析:稅法相關規定之改變可能會影響投資型保險之投資報酬率或給付金額,此種風險為法律風險。
答案: C.法律風險

13.以下何種保單保費繳納為固定方式?
A.萬能壽險
B.變額壽險
C.變額萬能壽險
D.以上皆非
解析:變額為投資;萬能為保額及保費有彈性,「變額壽險」為投資型商品但繳納保費無彈性。
答案: B.變額壽險

14.壽險公司經營投資型保險業務應提存各種準備金，以下何種準備金係置於專設帳簿?
A.未滿期保費準備金
B.賠款準備金
C.責任準備金
D.保證給付責任準備金
解析:依「人身保險業經營投資型保險業務應提存 之各種準備金規範」規定,以投資型壽險為例,保險公司應提存之準備金包括責任準備金、未滿期保費準備金、賠款準備金、 保費不足準備金,以及保證給付責任準備金。但其中只有以要保人依契約約定 於專設帳簿內受益之資產價值計算之責任準備金應提存於專設帳簿,其餘各種 準備金則應提存於一般帳簿。
答案: C.責任準備金

15.下列有關變額壽險與傳統壽險的比較，何者為非?
A.兩者之保單帳戶價值的算法相同
B.兩者皆有保單借款條款
C.兩者皆要求定期交付定額保險費
D.兩者在簽發時皆載明了保單面額
解析:變額壽險和傳統終身壽險最明顯的差別,在於投資型保險的投資報酬率無最低保證,變額壽險的資產從保險人的一般帳戶資產中分離出來,另設帳戶管理,保險人因此可以將投資績效直接轉到保單所有人身上。保單所有人必須承受投資的風險,而其利率及保單帳戶價值皆無一定的保證。
A.兩者之保單帳戶價值的算法相同

16.下列有關分離帳戶的敘述，何者錯誤？
A.分離帳戶是個別的，是從公司的一般帳戶中分離出來的
B.分離帳戶讓個人可以投資到人壽保險或年金，並賺取變動的報酬
C.分離帳戶在觀念上與共同基金相似
D.分離帳戶是保險的一種
解析:投資型保險契約投資資產部分,依「保險法」第146條及投資型保險投資管理辦法第4條規定,保險業應專設帳簿(或稱分離帳戶),以記載其投資資產之價值。因此分離帳戶只是保險契約投資資產放置之帳戶,非保險商品。
答案: D.分離帳戶是保險的一種

17.投資型保險商品的推出，保險公司在整體經營理念上應採取何種方式?
A.向客戶提供保險和投資理財綜合性的金融服務
B.建立科學的投資決策運作和風險控制系統
C.加強成本控制
D.以上皆是
解析:無
答案: D.以上皆是

18.有關投資型保險商品的敘述，下列何者錯誤?
A.指由消費者承擔投資風險的保險商品
B.美國常見的此類商品包括變額壽險及萬能壽險
C.商品設計結合保險與基金、債券等投資理財工真
D.不提供保證利率及最低保單帳戶價值
解析:萬能壽險非屬投資型保險
答案: B.美國常見的此類商品包括變額壽險及萬能壽險

19.指數年金之利率是如何計算出來的?
A.依照該年金產品所設定之公式求得一個指數本身變動之比率，再將所求得的數值乘以「參與率」或減掉「差額」
B.依照該年金產品所設定之公式求得一個指數本身變動之比率，再將所求得的數值除以「參與率」或加上「差額」
C.依照該年金產品所設定之公式求得一個指數本身變動之比率，再將所求得的數值乘以「參與率」再加上「差額」
D.以上皆非
解析:依照該年金產品所設定之公式求得一個指數本身變動之比率,再將所求得的數值乘以「參與率」或減掉「差額」。
答案: A.依照該年金產品所設定之公式求得一個指數本身變動之比率，再將所求得的數值乘以「參與率」或減掉「差額」

20.依人身保險商品審查應注意事項第2點規定，下列那一種商品不屬於投資型人壽保險?
A.變額萬能壽險
B.變額壽險
C.萬能壽險
D.投資連結型保險
解析:萬能壽險並不屬投資型商品。
答案: C.萬能壽險

21.高標法之指數年金商品，適用於何種指數行情之狀況，以獲得更高之指數報酬?
A.預期指數行情將持續往上攀升
B.預期指數行情將會上下波動時
C.預期指數行情先上升、後下降時
D.當預期指數行情將呈緩步趨堅時
解析:預期指數行情「先上升」、後下降時採「高標法」以獲得更高報酬
答案: C.預期指數行情先上升、後下降時

22.老張購買投資型保險甲型，保險金額為50萬元。若老張身故死亡，受益人申領保險金時之保單帳戶價值為70萬元，請問身故保險金是多少?
A.50萬元
B.70萬元
C.120萬元
D.不一定，隨投資績效而定
解析:甲型是「保險金額」與「保單帳戶價值」之兩者較大值。【兩者取大】
乙型是「保險金額」加上身故或滿期當時「保單帳戶價值」。【兩者相加】
B.70萬元

23.下列關於結構型債券商品之資訊揭露規定之敘述，何者錯誤?
A.需載明發行機構與保證機構名稱
B.投資部分受安定基金之保障
C.保本條件與投資風險及警語
D.揭露各種相關費用
解析:銷售結構型債券商品規定要揭露資訊(1)需載明發行機構與保證機構名稱(2)投資部分不受安定基金之保障(3)保本條件與投資風險及警語(4)揭露各種相關費用。
答案: B.投資部分受安定基金之保障

24.什麼樣的金融消費爭議可以向金融消費評議中心提出評議申請?
A.一般消費者與保險業因保險商品所生之爭議
B.債務協商
C.商品訂價
D.績效表現
解析:只要是因為金融消費者與金融服務業間因商品或服務所生之民事爭議,皆可向評議中心提出評議申請,例如銀行、保險、抵押、放款、信用卡(不含債務協商)、存款、投資(不含商品定價和績效表現)….等。
答案: A.一般消費者與保險業因保險商品所生之爭議

25.有關投資型保險與其他投資工具之比較，下列敘述何者正確?
A.購買投資型保險的保費可適用所得稅之扣除額
B.一般投資型保險商品的費用率較共同基金低
C.投資型保險的投資報酬率較高
D.以上皆是
解析:有關投資型保險與共同基金或其他投資工具的差異:
1、一般投資型保險商品的費用率較共同基金高。
2、投資型保險商品有較優裕的稅負優惠。
3、保險給付會影響保戶內部投資報酬率。
答案: A.購買投資型保險的保費可適用所得稅之扣除額

26.下列何者是金融消費者保護法所定義之金融服務業?
A.證券交易所
B.銀行業
C.證券櫃檯買賣中心
D.證券集中保管事業
解析:金保法所定金融服務業,包括銀行業、證券業、期貨業、保險業、電子票證業及其他經主管機關公司之金融服務業。
答案: B.銀行業

27.何先生於9月1日購買變額年金100,000元，當時單位價值為100元，12月1日單位價值增為105元，則何先生之保單價值為多少?
A.100,000元
B.105,000元
C.110,000元
D.以上皆非
解析:保單價值=單位數*單位價值=(100,000/100)*105=105,000
答案: B.105,000元

28.有關投資型保險的一般帳戶處理，下列敘述何者為非?
A.與傳統壽險方式之運作相同
B.如保險公司破產，該筆資金仍為保戶所有
C.由保險公司統一操作帳戶內之資金
D.保證對客戶的最低保險責任
解析:傳統型保險商品之資產是放置於公司的一般帳戶,故保險公司破產時,債權人可請求扣押保險公司資產。
答案: B.如保險公司破產，該筆資金仍為保戶所有

29.投資型保險與共同基金之比較，下列敘述何者錯誤?
A.投資型保險將資金交由保險公司管理
B.共同基金資產係由保管銀行以專戶方式保管
C.共同基金無法隨時按淨值贖回
D.共同基金管理之專業度較投資型保險高
解析:基金可隨時以市場淨值贖回。
答案: C.共同基金無法隨時按淨值贖回

30.所謂成本攤平之意義為何?
A.策略性的將保險費分配到不同的分離帳戶
B.定期定額交付保險費，以定期付費自動購買持分
C.保證保戶可獲得穩定的利潤不受損失
D.以上皆非
解析:成本攤平步驟定期定額交付保險費,以定期付費自動購買持分讓保單所有人可以避免進場時機所伴隨的風險。
答案: B.定期定額交付保險費，以定期付費自動購買持分

31.下列何者不是萬能壽險之特色?
A.採彈性繳費
B.可以隨時增加或減少保額，但增加保額須核保通過
C.採用分離帳戶
D.其原理乃將淨危險保額與保單帳戶價值兩項拆開來，讓保戶的保單帳戶價值累積較有自主權
解析:(3)萬能壽險投資標的以債劵為主,不具備分離帳戶,並不是屬投資型商品。
答案: C.採用分離帳戶

32.下列那一個國家發展投資型保險商品最早?
A.日本
B.美國
C.英國
D.臺灣
解析:英國1961年、美國1976年、日本1986年、台灣2001年。
答案: C.英國

33.什麼樣的金融消費爭議不可以向金融消費評議中心提出評議申請?
A.銀行不同意大額存款爭議
B.保險契約效力或條款解釋爭議
C.保險商品收費爭議
D.金融商品訂價政策
解析:只要是因為金融消費者與金融服務業間因商品或服務所生之民事爭議,皆可向評議中心提出評議申請,例如銀行、保險、抵押、放款、信用卡(不含債務協商)、存款、投資(不含商品定價和績效表現)….等。
答案: D.金融商品訂價政策

34.下列有關分離帳戶與一般帳戶的敘述，何者為誤?(A)萬能壽險、變額壽險均在分離帳戶下運作(B)分離帳戶資產不受保險公司一般債權人的追索(C)一般帳戶內資金運用由保險公司統一操作(D)保險公司可分享分離帳戶的投資收益
A.A、B
B.B、C
C.C、D
D.A、D
解析:A.投資型保險商品具備分離帳戶,客戶必須自行承擔投資風險, 因此就嚴格的定義而言,並不屬於投資型保險商品。
D.投資型保險契約之投資資產,非各該投資型保險之受益人不得主張,亦不得請求扣押或行使其他權利。
答案: D.A、D

35.投資型保險商品對保險公司不利之處為何?
A.利差益均回饋保戶，本身利潤增長受阻
B.業務經營隨利率起伏而大幅波動
C.因利率風險而破產
D.可變動之保費收入而造成收入面不穩定
解析:(2)(3)可避免業務經營隨著利率起伏而大幅波動,甩掉利差損的包袱(4)拓寬服務領域,促進業務增長; 費用收入增加。
答案: A.利差益均回饋保戶，本身利潤增長受阻

36.下列何者不是分離帳戶的特色?
A.保戶可自由選擇投資工具並直接分享投資績效
B.仍受限於保險公司一般債權人之求償
C.保戶有權決定其繳交的保費分配於各投資組合間的比例
D.投資風險由保戶自行承擔
解析:我國保險法第123條第2項規定,投資型保險契約之投資資產,非各該投資型保險之受益人不得主張,亦不得請求扣押或行使其他權利,這顯見我國對於投 資型保險之投資資產採取特別的監理,使保戶得以免受保險公司債權人之追償。
答案: B.仍受限於保險公司一般債權人之求償

37.下列敘述何者不是變額年金之特性?
A.變額年金之年金給付額是變動的
B.變額年金之年金受益人，領取一固定數目之年金單位
C.變額年金可對抗通貨膨脹風險
D.變額年金之投資風險由保險人自行承擔
解析:變額年金的優點是:節稅、分散投資、報酬率高、管理費用不高。缺點是投資人 要承擔和共同基金同樣的投資風險。
答案: D.變額年金之投資風險由保險人自行承擔

38.我國投資型保險契約投資資產受下列何法之監管?
A.保險法
B.信託法
C.證券法
D.銀行法
解析:投資型保險契約投資資產部分,依「保險法」第146條及投資型保險投資管理辦法第4條規定,保險業應專設帳簿(或稱分離帳戶),以記載其投資資產之價值。
答案: A.保險法

39.有關投資型保險契約的保單借款，下列何者錯誤?
A.保單條款應提供保單借款之處理方式
B.保險公司應提供至少75%保單價值之借款額度予保戶
C.保險公司應於借款本息超過保單帳戶價值之80%以前，以書面通知要保人
D.借款本息超過保單帳戶價值時，契約即停效
解析:•貸款額度:本契約保單帳戶價值之75%~90%。
•書面通知:未償還之借款本息超過本契約保單帳戶價值之80%。
•通知償還:未償還之借款本息超過本契約保單帳戶價值之90%。
•本契約累積的未償還之借款本息已超過保單帳戶價值時,本公司將立即扣抵並以書面通知要保人,要保人如未於通知到達翌日起算30日內償還不足扣抵之借款本息時,本契約自該30日之次日起停止效力。
答案: D.借款本息超過保單帳戶價值時，契約即停效

40.美國萬能壽險計算保單帳戶價值之計息利率大都採何種利率?
A.整體投資組合報酬率
B.新錢報酬率
C.舊錢報酬率
D.以上皆非
解析:累積保單帳戶價值所使用的利率通常由保險公司決定,大多數美國保險公司採用公司的新錢報酬率做為宣告利率之計算基礎。
答案: B.新錢報酬率(更正)

41.下列何者非壽險顧問在銷售投資型保險商品時，產生糾紛的類型：
A.誤導保戶將原有商品解約，並以其解約金來購買投資型保險
B.壽險顧問在銷售過程中，強調高投資報酬率、高風險的情形
C.假借投資商品或退休金商品之名而行販售保險之實
D.勸誘保戶購買超乎其需求或經濟能力之保險商品
解析:壽險顧問在銷售投資型保險商品時,產生糾紛的類型:
一、誤導或誇大投資報酬率二、揩油行銷或不當的將保單置換三、目標保險費配置過高及保單費用說明不詳盡四、掩護行銷或將保險以投資商品的方式銷售五、選擇性說明及未充分告知風險。
答案: B.壽險顧問在銷售過程中，強調高投資報酬率、高風險的情形

42.王先生購買變額萬能壽險B型，保額一百萬元，十年後死亡時保單價值已累積至500,000元，則受益人領回多少?
A.1,000,000元
B.500,000元
C.1,500,000元
D.以上皆非
解析:變額萬能B型身故理賠=保額+保單價值→1,000,000+500,000=1,500,000元
答案: C.1,500,000元

43.下列何者不是金融消費者保護法所定義之金融服務業？
A.電子票證業
B.銀行業
C.期貨業
D.證券集中保管事業
解析:金融消費者保護法所定義之金融服務業包括:銀行業、證券業、期貨業、保險業、電子票證業及其他經主管機關公告之金融服務業。
答案: D.證券集中保管事業

44.保險公司應主動通知要保人其投資型保單之保單帳戶價值相關重要資訊，其通知頻率依規定至少：
A.每月一次
B.每季一次
C.每半年一次
D.每年一次
解析:保險公司【每季】至少一次應將保單帳戶價值等重要事項通知要保人。
答案: B.每季一次

45.下列何者不是變額保險之新趨勢?
A.保證最低死亡給付或年金給付
B.保證本金
C.保證最低利率
D.保證最低解約金
解析:最低保證給付的投資型商品為:保證最低身故給付、保證最低滿期給付、保證最低提領給付、保證最低累積給付、保證最低收入給付。
答案: D.保證最低解約金

46.下列有關變額壽險之敘述，何者為非?
A.保費繳費方式是固定的
B.保單利率為固定的預定利率
C.實際之收益由保險公司專門帳戶之投資收益決定
D.保險保障具彈性
解析:投資型保單利率沒有固定的預定利率
答案: B.保單利率為固定的預定利率

47.以下投資型保險相關費用，何者係由投資機構收取?
A.共同基金之經理人管理費
B.保單管理費
C.保單價值部分提領費用
D.以上皆非
解析:購買共同基金時必須支付的申購手續費、經理人管理費及保管費,後兩者費用已由基金淨值中扣除之。
答案: A.共同基金之經理人管理費

48.將不同的資產混合以增加安全性的投資計畫叫做：
A.資本維護
B.資產分散
C.資本增值
D.保存
解析:分散投資是長期策略,為的是把投資者曝露在單 一種類的風險降到最低,以獲致最高的長期利得。
答案: B.資產分散

49.若保戶購買美元投資連結型保險，且投資標的選擇美元計價結構型債券商品，則保戶不會面臨下列何種風險?
A.價格風險
B.贖回風險
C.信用風險
D.匯率風險
解析:若投資為兩種貨幣單位都是新台幣或是美元,此時就沒有匯兌風險。若上述兩種貨幣是不同幣別時就有匯兌風險。
答案: D.匯率風險

50.下列何者非壽險顧問在銷售投資型保險商品時，產生糾紛的類型：
A.誤導或誇大投資報酬率
B.揩油行銷
C.將投資型保險商品描述成一種低風險低利得之投資產品
D.不當的將保單置換
解析:壽險顧問在銷售投資型保險商品時,產生糾紛的類型:一、誤導或誇大投資報酬率二、揩油行銷或不當的將保單置換三、目標保險費配置過高及保單費用說明不詳盡四、掩護行銷或將保險以投資商品的方式銷售五、選擇性說明及未充分告知風險。
答案: C.將投資型保險商品描述成一種低風險低利得之投資產品